企业办理银行开户手续变得非常严格，对此，客户叫苦不迭。对企业╱来说，觉得我在银行开户，是照顾银行的生意，是银行的客户，不是说客户是上帝吗？为啥开个账户◆又是预约，又是提供经♂营地址，又要拍照之类的？（当然，不同地区、不同银行的开户难度有所差异）。银行人在服务与监管的夹缝中左右为难，面对客户时也背了不少骂名，但是，企业Ψ 开户难，这个锅真的该由银行来担吗？开户难的背后原因在〓哪？

说到底，开户难主◤要是因为有人利用银行账户进︽行非法行为，典型的就是电信诈骗，还有些洗钱、虚开发票等行为，监管机构为了打击这类行为，对银行的开户审查义↓务，提出了更多要求。而银行担心被监管处∏罚，加大了风控力度。

01开户要上门ㄨ检查拍照

在开户前后会上门检查并且拍照。

比如下场核查、招牌门牌号比∞对、提供租←金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查①等等，有些甚至必须存◣现XX万、又或者排队2个月〇才能约开户...等一系列高低不等的门槛，堪称有史以来最严的开户条件。

之前由中国人☉民银行核发的《开户许╲可证》，在2019年被正式取消，企业在银行开户的手续，越来越简单。

可是，2020年的今天，开户却变得更加麻烦了。

02后期漏接银行◇电话随时冻结账户

不仅前期办手续复杂，开户严格，后期〓的排查工作同样让人头大！

提醒大家，银行一般会通过↑电话联系法人，或者实地上门方式进行排查！主要№会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等，因此建议企业老板熟悉下公司登记信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时，被认定为联系▲不上，从而卐导致无法开户、账户冻结！

03为什么会突然变严格？？？

很多不明真相的人会问：难道银行都不需要业绩了吗？到底发生了什么？

看完下面3则消息，我们或许就能了解其中∩缘由了。

1.东莞：长安破获多起贩卖◇公户案

根据公开的新闻，长∑　安公安分局在3月份抓获一批利用对公账户↑实施电信网络诈骗的犯罪分子。

在掌握充分的证据后，长安警方展开抓捕行动。3月13日，长安公安分局反诈中心民警在大朗镇抓获利用空壳公司套取←银行对公账号实施电信诈骗的犯罪卐嫌疑人陈某。3月16日，在长安霄边社区抓获涉嫌买卖国家机关证件的犯罪嫌疑人农某报，3月20日在霄边社区将农某报的同伙罗某抓获。3月21日，在深圳龙华和宝安区分别抓获涉嫌买卖国家机关①证件的郑某芳和张某涛。3月23日，在深圳宝安区抓获涉嫌买卖国家机关证件Ψ 的马某伟。

也就是从这段时〖间开始，全国各地的银行对公开户开始受到影响。

2.深圳：反诈联合开◤展整治工作

3月26日上午10时，深圳警方出动300余名警力，开展“拔钉五号” 涉电信网络诈骗犯罪银行对公账户黑灰产专案展开收网行动，打响了全省涉电诈对公账户围剿“第一枪”。行动当天，全市共♀查获窝点69个，抓⊙获违法犯罪嫌疑人83名，缴获国家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，U盾772个，手机100余部，电话卡1000余张，工商执照18张，公民身份证正反面照片1000余张，对公账户和资料328套。

3.杭州：22家ぷ银行网点被暂停开户

最近，一则关于人民银行杭州中心支行的※新闻刷爆了朋友圈∞，其中有一项通报批评是这样的：

暂停4家银行网点3个①月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

通过内容我们得知，根据电信诈骗犯罪涉案企业银行账号倒查，对银行进行追责【，而银行相应的全流程人员，也都受到了♀处罚。

看到这里，相信大家都能理解银行开户审核为何要如此谨慎了吧！

04银行重点关照的企业银行账户类型

面对银行的电话检查，所有企业都要」注意接听，当然银行也会选择一○些特定类型的银行账户进行◤检查。

会被银行重点关照的企业银行账户类型已经为大家整理出来了，请大家注意！

1.一人名∏下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照；

2.经营地■址为“自主申报、住所申报”等，或者经〖营地址不真实的；

3.无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员；

4.首次开户的法人，年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁）；

5.身份证ω地址为异地的偏远农村、手机号为异地¤、企业名称用字怪癖等；

6.异地开〗立对公账户的；

7.长期休眠账户，长期不打对账单的；

8.无法联系到企业法人的；

9.资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账□　户；

有以上情形的企业需要注意了，要及时接听银行的电☆话，避免因没有及时接听电话而被认〖定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结的情况出现！