企业办理〒银行开户手续变得非常严格,对此,客户叫苦不迭。对企业来说,觉得我在银行开户,是照〓顾银行的生意,是银行的客户,不是说客户是上帝吗?为啥开个账户又是预约,又是提供经营地址,又要拍照之类的?(当然,不同地区、不同银行的开户难度有所差异)。银行人在服务与监管的夹缝中∴左右为难,面对客户时也背了不少骂名,但是,企业︻开户难,这个锅真的该由银行来担吗?开户难的背后原因在哪?
说到底,开户难主要是因为有∏人利用银行账户进行非法行为,典型的就是电信诈骗,还有些洗∮钱、虚开发票√等行为,监管机构为了打击这类行为,对银行的开▲户审查义务,提出了更多要求。而银行担心被监管处罚,加大了风◤控力度。
01开户※要上门检查拍照
在开户前后会上门检查并且拍照。
比如下场核▃查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电↓费清单、法人名下公司数量核查等等,有些甚至必须存现XX万、又或者排队2个月才能▲约开户...等一系■列高低不等的门槛,堪称有史以来最严的开户条件。
之前由中国人民银行核〓发的《开户许可证》,在2019年被正式取消,企业№在银行开户的手续,越来越简①单。
可是,2020年的今天,开户却变得更加麻烦了。
02后期漏接银行电话随时冻结账户
不仅前期办手续复杂,开户严格,后期的排查工作同样让人头大!
提醒大家,银行一般会通过电话联【系法人,或者实地上门方式进行排查!主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主▓营业务等,因此建议企业老板熟悉下公司登记信息,注意及时接听电话,避免因回◇复不及时,被认定为联∮系不上,从而导致无法开户、账户冻结!
03为什么会突然变↑严格???
很多不明真◎相的人会问:难道银行都不需要业绩了吗?到底发生了什么?
看完下面3则消息,我们↘或许就能了解其中缘由了。
1.东莞:长安破获多起贩卖公户案
根据公开的新闻,长安公〖安分局在3月份抓获一批利用对公账户实施电信网络诈骗的犯罪分子。
在掌握充分的证〓据后,长安警方〗展开抓捕行动。3月13日,长安公安分局反诈中心民警在大朗镇抓※获利用空壳公司套取银行对公账号实施电信诈骗的犯罪嫌疑人陈某。3月16日,在长安霄边社区抓获涉嫌买卖国家机关证件的∑ 犯罪嫌疑人农某报,3月20日々在霄边社区将农某报的同伙罗某抓获。3月21日,在深圳龙华和宝安区分别抓获涉嫌买卖国家机关证◣件的郑某芳和张某涛。3月23日,在深圳宝安区抓获涉嫌买卖国家机关证件的马某伟。
也⊙就是从这段时间开始,全国各地的银行对公开户开始受到影响。
2.深圳:反诈联合开展整治工作
3月26日上午10时,深圳警↑方出动300余名警力,开展“拔钉五号” 涉电信网络诈骗犯罪银行对公账户■黑灰产专案展开收网行动,打响了全省涉电诈对公账户围剿“第一枪”。行动当天,全市共查获窝点69个,抓获违法犯罪嫌疑人83名,缴获国家机ㄨ关、企业印章200余枚,银行卡900余张,U盾772个,手机100余部,电话卡1000余张,工商执照18张,公民身份证正反面照片∩1000余张,对公账户和ㄨ资料328套。
3.杭州:22家银行网♀点被暂停开户
最近,一∞则关于人民银行杭州中心支行的新闻刷爆了朋友圈,其中有一项通报批评是这样的:
暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业卐务,暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。
通过内〇容我们得知,根据电信诈骗犯罪涉案企业银行账号倒查,对银行※进行追责,而银行相应的全流程人员,也都受到了处罚。
看到这里,相信大家都能理解银◆行开户审核为何要如→此谨慎了吧!
04银行重点关照的企业银行账户类型
面对银行的电︾话检查,所有企业都要注意接听,当然银行也会选择一些特定类型的银行账〗户进行检查。
会被银行重点关照的企业银行账↓户类型已经为大家整理出来了,请大家注意!
1.一人名⌒下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执¤照;
2.经营地址为“自主申报、住所申报”等,或者经营地址不真实的;
3.无本地户籍⌒ 、无居住证、无社√保的三无人员;
4.首次开户的法♀人,年纪偏大或偏小(小于25或大于65岁);
5.身份证地㊣ 址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等;
6.异地开立对公■账户的;
7.长期休眠◥账户,长期不打对账单的;
8.无法联系到企业法人的;
9.资金过渡♀明显、夜间交易频繁、经营◢异常的可疑账户;
有以上情形的企业需要注意了,要及时接听银行的电话,避免因没有及时接听∞电话而被认定为联系不上,从而导致无法开户、账户冻结的情况出①现!